Em Março/2008 o Brasil atingiu a marca de 124 milhões de celulares, segundo dados da ANATEL. É fato que a mobilidade já é uma realidade no dia-a-dia das empresas, quer na utilização interna na busca pelo aumento de produtividade e otimização de processos quer no desenvolvimento de novos produtos e serviços para os usuários finais.

Dentre os vários setores da economia que têm explorado as possibilidades oriundas da mobilidade, o financeiro em especial depara-se com uma ampla gama de questões envolvidas na oferta dos chamados Serviços Financeiros Móveis - Mobile Banking e Mobile Payments - tema dos mais relevantes quando se pensa nos potenciais impactos que trará aos usuários finais bancarizados e não-bancarizados.

Com tantos players envolvidos na cadeia de valor, é natural que os desafios existentes sejam grandes notadamente em relação à real demanda deste serviço por parte dos clientes, à melhor tecnologia que garanta simplicidade, segurança e conveniência para o usuário, aos riscos jurídicos envolvidos e aos modelos de negócios que consigam acomodar todos os interesses.

A alternativa indicada parece passar pela convergência de dois mundos intimamente interligados nesta arena, quais sejam, os setores financeiro e de telecomunicações. O caminho aponta para um ecossistema colaborativo onde cada um destes players possa agregar suas forças em busca da oferta mais vantajosa de serviços financeiros móveis aos clientes finais, que afinal são clientes das instituições financeiras e das operadoras de telefonia celular.

“As duas principais barreiras para o sucesso da adoção dos Mobile Payments para os próximos três anos são a falta de cooperação entre bancos e operadoras e a discordância sobre os modelos de negócio”

Pesquisa da Edgar, Dunn & Company realizada junto a mais de 300 executivos de empresas ligadas a Mobile Payments no mundo – Abril de 2008

As Novas oportunidades - O Brasil já oferece, através de todos seus principais bancos, o acesso via celular. Os usuários brasileiros, que adotaram o Internet Banking em massa ao longo dos últimos anos, estão agora migrando para efetuar as mesmas transações via celular.

Somente o Banco do Brasil dispunha em Fevereiro de 2008 de uma base de mais de 500.000 usuários realizando 3,6 milhões de transações mensalmente, o que já o qualifica como o case de maior sucesso de Mobile Banking no mundo.

- Mobile Banking, que engloba o acesso aos serviços bancários como saldo, extrato, transferências, DOCs, TEDs, alertas de transações, etc.

- Mobile Payments que dizem respeito aos serviços que possibilitam aos usuários efetuarem seus pagamentos no dia-a-dia. Estes serviços por sua vez se subdividem em diferentes classificações como por exemplo pagamentos remotos e pagamentos presenciais, micro e macro-pagamentos.

Diversas soluções de Mobile Payments têm sido testadas por instituições financeira,s provedores de tecnologia e operadoras de telefonia celular nos últimos anos, no Brasil, soluções estas que utilizam múltiplas tecnologias de acesso como voz, SMS, Wap, smart clients (J2ME, Windows Mobile, etc.) e Sim Browsing.

EVOLUÇÃO
Com o maior envolvimento das bandeiras (VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, etc.) e dos fabricantes de celulares nos últimos anos, as soluções de Mobile Payments têm caminhado para a adoção da tecnologia “contactless” (sem contato), aonde um dispositivo móvel equipado com um chip especial é aproximado de um terminal POS e o pagamento efetuado. Trata-se da tecnologia NFC (Near Field Communication).

Esta tecnologia obteve o apoio de importantes empresas como NOKIA, SONY e PHILLIPS, entre outras, possibilitando seu crescimento agressivo a partir da região asiática, No Japão, já é utilizada para pagamento de transporte ou de mercadorais em lojas de conveniência. Nos EUA, testes vêm sendo conduzidos por empresas como VISA e MASTERCARD junto a varejistas como o McDonald’s.

O sucesso do NFC aparece intimamente ligado à instalação pela figura dos adquirentes de POS contactless junto aos estabelecimentos bem como à disponibilização de terminais capacitados a utilizar esta tecnologia, a exemplo do recém-lançado NOKIA 6212, que comporta aplicações como uma carteira eletrônica.

OUTROS TIPOS DE SERVIÇOS FINANCEIROS MÓVEIS
Dentro do conceito de Serviços Financeiros Móveis, destacam-se ainda as seguintes modalidades:

- Mobile Broker – serviço que possibilita a compra e venda de ações através do dispositivo móvel

- Mobile Top-up – serviço que permite a compra de créditos digitais de celulares pré-pagos

- Mobile Remittances – Remessas internacionais de fundos

- Mobile Authentication – Utilização do dispositivo móvel para autenticação do usuário em compras online

A utilização dos dispositivos móveis para aplicações distintas dos pagamentos P2B
(Person-to-Business) começa a ganhar popularidade no mundo.

Hoje, a certeza de que os consumidores utilizarão cada vez mais seus dispositivos móveis para realizar pagamentos e acessar suas informações bancárias vêm movimentando as instituições financeiras e as operadoras de telecom no mundo todo. A questão é preparar-se para superar os novos desafios e unir forças para levar toda a comodidade dos serviços financeiros móveis ao usuário.